Lavinu finančních starostí strhl úraz. Zastavila ji včasná pomoc dluhové poradny

Splátky půjčky se mezitím snažila řešit i výpovědí stavebního spoření. To však nestačilo, a tak si začala brát další úvěry. Nakonec hradila staré půjčky novými. Počet půjček rostl, s ním i celkový dluh, a záhy bylo zřejmé, že se paní Jaroslava ocitla v dluhové pasti.

Úvěry byly všechno, jen ne výhodné. Jeden z nich měl například podobu úvěrového limitu s RPSN přesahující 1 400 %. Tento úvěr si navíc sjednala v době, kdy už splácela dalších pět bankovních a nebankovních půjček. Poskytovatel si tedy posuzováním schopnosti splácet příliš hlavu nelámal.

Zdravotní komplikace bohužel pokračovaly a paní Jaroslava musela podstoupit další operace. Mezi jednotlivými zákroky se snažila pracovat na částečný úvazek a své dluhy splácet. Na pokrytí všech závazků to však nestačilo. Více si vydělat nemohla kvůli zdravotním omezením.

Když se po další operaci vrátila z pracovní neschopnosti, nebyla jí prodloužena pracovní smlouva. I přes zdravotní obtíže si našla další práci, ani nový příjem však nestačil na pravidelné splácení všech půjček.

Tehdy se rozhodla navštívit dluhovou poradnu Člověka v tísni v Příbrami. Její dluhy tehdy přesahovaly půl milionu korun. 

Cesta z dluhové pasti

Společně s dluhovou poradkyní prošly smluvní dokumentaci a zmapovaly všechny půjčky. Potvrdilo se, že v řadě případů poskytovatelé řádně neprověřili schopnost dlužnice splácet. Smlouvy tak byly uzavřeny v rozporu se zákonem.

U jiných věřitelů měla paní Jaroslava původní dluhy už splacené, dál ale platila vysoké nezákonné úroky. Za pomoci poradkyně proto oslovila věřitele s návrhy smírného řešení. S některými se podařilo domluvit přímo, s jinými až za pomoci finančního arbitra.

Výsledkem byla stabilizace její finanční situace a v části případů také odvrácení soudních sporů. Paní Jaroslavě se také podařilo získat zpět 70 000 Kč, které zaplatila nad rámec jistiny u úvěrových smluv s problematickou platností.

U další půjčky se s věřitelem podařilo dohodnout výrazně nižší splátku. Místo původně požadovaných více než 1 300 Kč měsíčně, které si Jaroslava nemohla dovolit, dnes splácí 300 Kč měsíčně.

Jedna z nebankovních společností paní Jaroslavu zažalovala. Soud však potvrdil neplatnost úvěrové smlouvy a umožnil jí splácet zbývající dluh také v nižších splátkách.

Paní Jaroslava nyní pobírá invalidní důchod, pracuje na částečný úvazek a bydlí v domě s pečovatelskou službou. Své zbývající závazky dál splácí, ale už v částkách, které odpovídají jejím možnostem.

Její příběh ukazuje, jak rychle může zdravotní problém spustit finanční krizi. Půjčka může krátkodobě pomoci, ale pokud věřitel řádně neposoudí schopnost splácet, může člověka zatlačit ještě hlouběji do dluhů. Včasná pomoc dluhové poradny může nezákonné náklady zastavit a vrátit dlužníkovi kontrolu nad situací.

*Jméno klientky bylo změněno.