Seniorka v dluhové pasti, pomohl arbitr

 Paní Simona, seniorka v důchodovém věku, se dostala do velmi těžké životní situace ve chvíli, kdy se rozhodla pomoci své rodině. V dobré víře si vzala nebankovní půjčku ve výši 94.000 Kč s představou, že tím překlene náročné období a vše se postupně vyřeší. Netušila však, jak nevýhodné podmínky smlouva obsahuje a jak rychle se může člověk dostat do dluhové pasti.

 Půjčka byla sjednána velmi rychle, pouze prostřednictvím SMS zprávy. Paní Simona nerozuměla všem smluvním podmínkám a zároveň nikdo dostatečně neprověřoval, zda bude schopná úvěr splácet. Úrok činil 68,34 % a RPSN dosahovalo téměř 96 %. Až později zjistila, že za půjčených 94.000 Kč by celkově zaplatila téměř 276.000 Kč, tedy přeplatek ve výši přibližně 182.000 Kč.

 Ve chvíli, kdy si uvědomila skutečný rozsah dluhu, se jí doslova zastavil svět. Jako seniorka s omezeným příjmem nebyla schopna tak vysoké splátky ve výši 5.949 Kč hradit. Situace ji psychicky velmi zasáhla, měla strach z budoucnosti a cítila velkou bezmoc. Přestože si půjčku vzala kvůli pomoci druhým, sama se ocitla v ohrožení.

 Když se obrátila na naši službu, začali jsme společně hledat řešení. Nejprve jsem klientku podpořila při sepsání návrhu na smírné řešení s nebankovní společností. Cílem bylo najít dohodu bez dalšího zhoršování situace. Společnost však na naši výzvu nereagovala.

 Následně jsme paní Simonu podpořili při sepsání návrhu pro finančního arbitra, který celý případ začal řešit. V návrhu jsme poukazovali především na nepřiměřené podmínky úvěru a na skutečnost, že nebyla dostatečně ověřena bonita klientky. Finanční arbitr po posouzení případu navrhl dohodu, podle které měla paní Simona uhradit pouze jistinu půjčky, tedy částku, kterou si skutečně vypůjčila.

 Nebankovní společnost nakonec s tímto návrhem souhlasila a spor byl úspěšně uzavřen. Paní Simona tak nemusela hradit obrovské úroky a podařilo se jí vyhnout dalším dluhům a dlouhodobým existenčním problémům.

 Součástí spolupráce bylo také vysvětlení rizik spojených s nebankovními půjčkami a podpora v oblasti finanční gramotnosti. Paní Simona sama dnes říká, že tato zkušenost pro ni byla velmi bolestivá, ale zároveň důležitým ponaučením.

 Její příběh ukazuje, že i člověk, který chce pouze pomoci své rodině, se může velmi snadno stát obětí nevýhodných úvěrů. Zároveň ale potvrzuje, jak důležité je nebát se požádat o pomoc a že i z velmi těžké situace může existovat cesta ven.